催收自律公约的时间与频次规定，名单怎么配合
贷后催收的时间和频次都有边界：未约定时每日 22:00 到次日 8:00 不催收，语音催收对同一债务人每日合计不超过 3 次。本文梳理自律规范里与电话号码相关的条款，并给出名单侧四步配合法：来源留痕、状态核验、分层、排期。
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一个坐席一天给同一个债务人拨了七次电话，被投诉。翻记录才发现，前五次的结果都是「无人接听」，第六次才通上。问题不在话术，在于这份名单里有一批号码早就不该出现在外呼队列里。
催收的合规讨论大多集中在说什么、怎么说，但第一道口子更靠前：打给谁、几点打、打几次。
当前贷后催收的主要依据，是中国互联网金融协会发布的《互联网金融贷后催收业务指引》，以及在其基础上形成的国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（GB/T 45251-2025），条款原文以现行版本为准。与名单直接相关的有几条：
- 催收时间：双方未事先约定催收时间的，不应在每日 22:00 至次日 8:00 开展催收；
- 语音频次：语音形式（含智能语音）告知式催收，同一机构及其合作第三方对单一债务人拨通电话频次每日合计不超过 3 次；交互式催收中的主动有效通话同理；
- 信函节奏：通知函、律师函、催告函的收件人应为债务人本人，同一信贷产品的催收间隔周期不宜少于 7 个自然日；
- 通道与留痕：短信、语音、5G 消息等催收作业应符合电信行业相关规范，催收全过程应记录，相关记录至少保存 2 年。
放在一起看，指向的是同一件事：催收动作是有额度的。额度用在哪里，是名单管理要回答的问题。
频次限制针对的是对债务人的拨通与有效通话，不是后台按钮被点了多少次。但无效拨打同样有代价——占坐席工时、占线路资源，还可能把一次本可成功的沟通挤到第二天。
名单里一个号连着几天「无人接听」，很容易被归因成「对方故意躲」，于是第二天加码再打。可这个号可能已经是空号或不在网，接不通跟还款意愿毫无关系；欠费的号也一样，往往只是话费没及时缴，人还在正常用号。把「打不通」拆细，才能决定这个号该继续排期、换时段，还是移出队列。
规范列出的获取途径包括：合同或协议约定的联系方式、在金融机构预留的联系方式、双方沟通后获取的联系方式、债务人本人自行公开的联系方式，以及在合理范围内通过其他合法途径获取的联系方式。
对联系人的使用也有限制：一般只在无法联系到债务人本人的情形下才可与其沟通，角色限于询问债务人的联系方式或请其代为转告，不应透露逾期欠款金额、欠款时间；对方明确拒绝的，就应停止。名单库里「本人号」和「联系人号」混在一个池子里，是很多投诉的起点。
来源留痕 → 号码状态核验 → 按状态分层 → 倒排外呼排期
第一步来源留痕：每个号码标注它从哪来（合同约定、机构预留、本人公开、联系人转述），来路不明的号不进外呼池。第二步做一次批量状态核验，批量名单走【手机号在网状态 API】，一次请求返回正常、空号、通话中、不在网、关机、无短信能力、欠费、长时间关机八种状态，含携号转网识别，按次计费、即买即用。然后按状态分层与排期：
| 号码状态 | 含义 | 名单侧动作 |
|---|---|---|
| 正常 | 当前可接通 | 按约定时段排期外呼，双通道跟进 |
| 关机 / 长时间关机 | 暂时联系不上，可能已换号 | 进重试队列，错时段复拨，别当日反复打 |
| 欠费 | 号在网，可能降级使用 | 安排短信或错时段电话，别和正常号同一节奏 |
| 无短信能力 | 收不到短信 | 移出短信通道，改走电话 |
| 空号 / 不在网 | 登记号码已失效 | 标注终态，移出外呼池，另找联系方式 |
空号与不在网的号标注终态，是最省钱的一步：它们既不该占频次，也不该占坐席的耐心。
号码状态核验返回的是查询时点的快照，回答「这个号现在能不能接通、能不能收短信」，不返回机主身份、不提供位置，也不构成送达或债务确认的证据。虚拟运营商号段、物联网卡、境外号码判定不了；销号后号码会被重新分配，向新机主催收旧债这类错投不能靠核验完全消除。
还有两个容易走偏的判断：把停机当成失联的终点（停机、关机是可变状态，一部分号会在几天或几周后复机，名单里要留复测动作）；把「状态正常」等同于「愿意还款」（状态只说明号码还能接通，与还款意愿、还款能力无关）。
建议把每次核验的时间、批次、结果状态与处置动作一起归档，与催收记录放进同一条时间线，《催收留痕要留哪些？号码状态记录算不算证据》里的做法可以直接接过来。
本文不构成法律意见，具体合规要求以现行法规、行业规范与监管口径为准。接入方式与返回字段以【手机号在网状态 API】商品详情页文档为准。
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